Rancang Bangun Masa Depan Bersama Bank Mandiri

Waktu. Ketika dunia berputar, waktu pun berjalan. Tidak bisa diputar kembali, tidak bisa dimundurkan, dan tidak ada lagi kejadian ataupun kesalahan untuk kita bisa perbaiki di masa lampau.

Pada saat itulah penyesalan yang akan muncul, seperti orang tua kita bilang "penyesalan selalu akan datang dikemudian hari". Akan tetapi jikalau kita menyikapi dengan sikap "legowo" atau ikhlas maka kesalahan tersebut dijadikan suatu pelajaran yang bermakna. "Kegagalan adalah pengalaman berharga".Jika kita mempunyai mesin waktu dan mobil yang bisa menembus waktu mungkin bisa memperbaiki kesalahan yang pernah kita buat di masa lampau.

Dalam kehidupan saat ini umumnya manusia pada umur produktif kurang memperhatikan hal-hal yang diperlukan bagi mereka di masa mendatang.Mereka terlalu "bernafsu" dalam membelanjakan pendapatan mereka, untuk hal-hal yang kurang bijak. Sebagai contoh, ketika gaji pertama mereka dapatkan, hal pertama terbesit dikepala mereka adalah "traktir" atau "belanja". Hal tersebut mungkin akan berbeda paham pemikiran jika mereka yang telah menjadi tulang punggung bagi keluarganya. 

Akan tetapi semua itu tetap memerlukannya perencanaan yang tepat untuk meminimalisir kesalahan atau kegagalan yang akan diperbuat. Diperlukannya perencanaan yang matang atau "Well-done" dalam steak, untuk mendapatkan masa depan yang baik.

Salah satu caranya menabung, bukan dalam nominal besar-kecilnya rupiah yang disisihkan akan tetapi konsisten dalam menyisihkan sebagian penghasilan kita.Misalkan sisa uang transport satu hari kita disisihkan untuk ditabung. Jika perhari kita konsisten menabung maka jika dikalikan seminggu, sebulan akan mendapatkan hasil yang lumayan besar.

Bagaimana dengan media untuk menabung?? Dahulu kita masih memakai celengan tanah liat berbentuk ayam, singa, dsb. Sekarang sudah banyak media yang bisa kita manfaatkan untuk menabung, yakni Bank.

Dimana pengertian Bank menurutUndang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, menyatakan bahwa Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Sedangkan menurut kasmir (2003) Bank adalah lembaga keuangan yang kegiatan utamanya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali dana tersebut ke masyarakat serta memberikan jasa Bank lainnya.

Kesimpulan dari definisi - definisi diatas adalah bahwa Bank merupakan lembaga yang melakukan kegiatan usahanya yaitu menghimpun dana dalam bentuk simpanan dan menyalurkan dananya kembali ke masyarakat.

Oleh sebab itu kita bisa menggunakan mediaBank yang terpercaya untuk menabung, seperti Bank mandiri. Berdiri sejak pada 2 Oktober 1998, pasca terjadinya krisis ekonomi moneter yang terjadi di Indonesia dimana sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan dari pemerintah Indonesia. Juli 1999, dilakukan merger dari empat Bank pemerintah (Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor Impor Indonesia dan Bank Pembangunan Indonesia) yang ditransformasikan menjadi Bank Mandiri

Tujuan dari merger adalah (a) pertumbuhanyakni perusahaan menginginkan pertumbuhan yang cepat, baik ukuran, pasar saham, tidak memiliki resiko adanya produk baru dan dapat mengurangi persaingan. (b) Sinergitampak jelas ketika perusahaan yang melakukan merger berada dalam bisnis yang sama karena fungsi dan tenaga kerja yang berlebihan dapat dihilangkan. (c) Meningkatkan dana perusahaan menggabungkan diri dengan perusahaan yang memiliki likuiditas tinggi sehingga menyebabkan peningkatan daya pinjam perusahaan dan penurunan kewajiban keuangan. (d) Menambah ketrampilan manajemen atau teknologi. (e) Meningkatkan likuiditas,jika perusahaan lebih besar, maka pasar saham akan lebih luas dan saham lebih mudah diperoleh sehingga lebih likuid dibandingkan dengan perusahaan yang lebih kecil.

Bank Mandiri mengeluarkan dua tahapan program transformasi, tahapan I dijalankan program dari tahun 2005 – 2009 dengan tema transformasi sebagai syarat utama: budaya, penjualan, aliansi dan kontrol NPL. Sekarang Bank Mandiri memasuki program transformasi tahapan II yang dijalankan sejak (2010-2014), pencapaian yang pada Februari 2011 untuk memperkuat permodalan Bank. Dimana modal Bank Mandiri telah mencapai Rp 62,7 Triliun meningkat dari 48,9% dan menjadi Bank pertama di Indonesia yang meraih gelar Bank Internasional, sesuai dengan Banking Architecture atau Arsitektur Perbankan Indonesia (API).

Bank Mandiri memiliki beberapa produk yang dapat digunakan untuk menuangkan perencanaan masa depan yang anda miliki, dengan kemudahan, fasilitas dan pelayanan yang baik yang diberikan oleh Bank Mandiri.

Implementasi Produk Bank Mandiri Dalam Perencanaan Masa Depan

Ada beberapa tahap implementasi perencanaan masa depan anda dengan produk Bank Mandiri, umumnya perencanaan awal yang sangat bisa dilakukan adalah darihow future planner make their plan work. Tentu saja tahapan awal adalah melakukan menabung atau saving the money. Dengan konsisten dan berkomitmen untuk melakukan penyisihan atas pendapatan atau  penghasilan bulanan,akan mendapatkan keuntungan bagi pribadi.

 Apa saja benefit yang diterima saat kita menabung?? Pertama pasti akan menerima bunga Bank, kedua akan mendapatkan kesempatan dalam menabung yakni undian berhadiah dari Bank. Keuntungan yang terutama adalah mendapatkan tabungan pribadi yang semakin meningkat dan bisa dimanfaatkan sesuai kebutuhan. Tentu penggunaan tabungan dilakukan secara BIJAK,karena akan mengakibatkan penyusutan dalam tabungan sehingga apa yang direncanakan tidak akan bisa terlaksana.

 Pada Bank Mandiri terdapat dua tipe tabungan yang bisa diaplikasikan atau di implementasikan pada perencanaan masa depan, yang pertama Mandiri Tabungan dengan tagline“nikmati kemudahan dan kenyamanan layanan”, alasan bank mandiri membuat tagline tersebut sudah pasti mereka akan memberikan beberapa kemudahan jikalau membuka tabungan, kemudahan tersebut berarti dapat melakukan penarikan dana anda dimana saja dari atm (8.996 ATM Mandiri, 26.000 ATM Bersama, 23.602 ATM LINK, 31.700 ATM Prima maupun 1.700.000 ATM berlogo VISA di seluruh dunia). Fasilitas tabungan ini sangat mudah diaplikasikan dalam perencanaan masa depan, dengan saldo awal 500.000,-, kemudian dilakukan konsisten dalam menabung perbulan atau perhari, dengan penggunaan tabungan yang BIJAK, pada saat kemudian hari tabungan sudah mendapatkan hasil yang sesuai diharapkan, itupun jikalau dalam penggunaan dana tabungan dilakukan secara normal. Karena pergerakan saldo dalam melakukan transaksi setiap penambahan saldo perbulan bisa membuat tabungan mendapatkan undian berhadiah dari progam mandiri tabungan yakni fiesta mandiri.

 Produk tabungan yang kedua adalah Mandiri Tabungan Rencana produk ini yang paling tepat jika akan melakukan perencanaan masa depan kenapa karena produk ini memilikisetoran bulanan yang wajib. Waktu yang diberikan pun fleksibel dengan jangka waktu 1-20 tahun, dengan setoran bulanan sesuai dengan keinginan anda, dengan minimal 100.000,-. Hak istimewa yang akan didapatkan adalah adanya perlindungan asuransi, jika terjadi sesuatu seperti meninggal dunia ataupun ketidakmampuan secara total barulah pihak asuransi akan melanjutkan setoran rutin bulanan dan pada akhir jangka waktu akan mendapatkan hasil yang sesuai dengan setoran bulanan setelah dihitung yakni selisih antara pengeluaran dan pemasukan yang telah didiskon. Berikut ilustrasi agar lebih jelasnya (www.bankmandiri.co.id):

Salah satu perencanaan yang sangat dinginkan adalah memiliki rumah masa depan yang sesuai dengan pilihan mereka, atau minimal sesuai dengan budget yang mereka miliki. Dengan menggunakan produk Mandiri KPR anda bisa melakukan pinjaman pada Bank Mandiri.Produk Mandiri KPR ini menarik bagi pasangan yang baru menikah, pegawai yang baru menikmati kenaikan gaji dan para perencana masa depan adalah KPR (Kredit Pemilikan Rumah) dari suatu Bank. Dimana ilustrasi sederhana yang akan saya gambarkan sebagai berikut:

Karena masyarakat pada umumnya mencari kemudahan pelayanan, bunga yang kompetitif dan tidak memberatkan kantong mereka dalam artian uang muka yang ringan bahkan bisa memilih rumah yang mereka suka dan Bankbisa melakukan pinjaman atas keinginan calon debiturnya tersebut.

Pada Bank Mandiri memilki produk KPR tersebut dimana memiliki banyak keuntungan jikalau menggunakan produk ini dengan suku bunga kompetitif, proses cepat dan mudah, uang muka ringan, jangka waktu fleksibel s.d 15 tahun dan Bank Mandiri bekerjasama dengan lebih dari 350 proyek developer di seluruh Indonesia dan tersedia program-program yang menarik untuk pembelian rumah di proyek developer tersebut. Mandiri KPR adalah fasilitas pinjaman yang diberikan untuk pembelian rumah tinggal/ apartemen/ruko/rukan baik melalui developer maupun penjual perorangan. Ada beberapa produk yang bisa disesuaikan untuk mengimplementasikan kebutuhan anda:

• Mandiri Kpr Reguler adalah fasilitas pinjaman yang diberikan untuk pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan baik melalui developer maupun penjual perorangan. 

• Mandiri Kpr Take Over adalah fasilitas untuk memindahkan kpr yang telah berjalan (existing) ke Bank Mandiri dengan keuntungan berupa tambahan limit pinjaman. 

• Mandiri Kpr Top Up adalah fasilitas penambahan limit mandiri kpr yang telah berjalan (existing).

• Mandiri Kpr Flexible adalah fasilitas pinjaman yang diberikan untuk pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan dengan sistem pembayaran angsuran yang fleksibel yaitu tersedianya rekening flexible (revolving) selama jangka waktu tertentu atau sebagian tertentu dari limit yang diperoleh.

• Mandiri Kpr Angsuran Berjenjang adalah fasilitas pinjaman yang diberikan untuk pembelian rumah tinggal dengan keringanan berupa penundaan pembayaran sebagian angsuran pokok sampai tahun ke 3 masa pinjaman.

• Mandiri Kpr Duo* adalah fasilitas pinjaman yang diberikan untuk pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan sekaligus pembelian mobil/motor/furniture. *Khusus program marketing tertentu

Selain itu produk bank mandiri yang bisa digunakan dalam mengimplementasikan rencana masa depan adalah Mandiri Kta. Produk ini sangat menarik minat masyarakat umumnya adalah KTA (kredit Tanpa Agunan) yang dimana calon debitur tidak perlu memikirkan adanya jaminan (baik harta bergerak atau tidak bergerak) yang perlu di serahkan di bank.Mengapa KTA ini sangat menarik?? Karena selain tidak menggunakan jaminan tapi ini merupakan dana cepat yang akan dikeluarkan oleh bank.

Pada Bank Mandiri terdapat KTA yang disebut dengan produk “MANDIRI KTA”adalah kredit perorangan tanpa agunan dari Bank Mandiri untuk berbagai keperluan, yang diberikan kepada calon debitur yang memenuhi persyaratan, karena produk ini dapat mencapai limit maksimal 200 juta atau dengan 5 kali kelipatan gaji calon debitur. Dengan menggunakan Mandiri Kta anda dapat implementasikan untuk berbagai macam kebutuhan anda. Misalnya anda ingin membeli isi rumah (sofa, TV, dsb) atau dengan menggunakan untuk membuat usaha skala kecil.

Dengan banyak pilihan fitur yang dapat digunakan dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan calon debitur: 

• Mandiri kta reguler adalah fasilitas pinjaman tanpa agunan yang diberikan kepada perorangan berstatus pegawai yang belum menyalurkan penghasilannya melalui Bank Mandiri.
• Mandiri kta reguler adalah fasilitas pinjaman tanpa agunan yang diberikan kepada perorangan berstatus pegawai yang belum menyalurkan penghasilannya melalui Bank Mandiri
• Mandiri kta payroll adalah fasilitas pinjaman tanpa agunan yang diberikan kepada perorangan berstatus pegawai yang sudah menyalurkan penghasilannya melalui Bank Mandiri.
• Mandiri kta take over adalah fasilitas untuk memindahkan pinjaman tanpa agunan yang telah berjalan (existing) ke Bank Mandiri dengan keuntungan berupa suku bunga yang kompetitif dan tambahan limit pinjaman.
• Mandiri kta top up adalah fasilitas penambahan limit mandiri kta yang telah berjalan (existing). 
• Mandiri kta cross sell adalah fasilitas pinjaman tanpa agunan yang diberikan kepada perorangan yang merupakan nasabah Mandiri Tabungan Rencana atau Mandiri Deposito.
• Mandiri kta atas dasar kartu kredit adalah fasilitas pinjaman tanpa agunan yang diberikan kepada kepada perorangan yang merupakan pemegang kartu kredit dengan kriteria tertentu.
• Mandiri kta selected company adalah fasilitas pinjaman tanpa agunan yang diberikan kepada karyawan perusahaan terpilih yang belum menyalurkan penghasilannya melalui Bank Mandiri.
• Mandiri kta mitrakarya adalah fasilitas pinjaman tanpa agunan yang diberikan kepada karyawan perusahaan mitra Bank Mandiri.   

Selanjutnya dalam merencanakan masa depan diperlukannya rencana cadangan (backup plan) yang berguna jikalau dalam kebutuhan sehari-hari adanya hal yang mendesak atau sangat penting akan tetapi tidak mau mengganggu perencanaan yang telah dibuat. Atau tidak adanya uang tunai, akan tetapi hal ini penggunaannya HARUS dengan seusai kebutuhan. Yakni produk Bank, kartu kredit (credit card), banyak cerita, pengalaman seseorang yang terjebak dalam masalah hutang akibat penggunaan kartu kredit yang sangat boros atau berlebihan, ketika membayar kewajibannya tidak mampu untuk mengangsur atau melunasinya akan tetapi mekanisme pembayarannya dilakukan dengan “gali lubang-tutup lubang”.

Maksud dari hal tersebut ialah dengan menutup hutang kartu kredit dengan cara membuka kartu kredit di tempat lain atau dengan melakukan penarikan secara tunai melalui kartu kredit tersebut yang digunakan untuk menutupi hutang sebelumnya. Oleh sebab itu mempunyai kartu kredit harus bisa menggunakannya secara HATI-HATI dan BIJAK kecuali memiliki kemampuan yang berlebih atau pendapatan yang bisa membayar setelah menggunakan kartu kredit tersebut.

Dalam Bank Mandiri terdapat dua macam kartu kredit yang memiliki kelebihan setiap masing-masing produknya. Mandiri Visa dan Mandiri Master Card terdapat dalam berbagai tipe yang diberikan dengan berbagai keuntungan baik keuntungan umum ataupun khusus per tipe kartu kredit: (1) Platinum Card (merupakan kartu kredit yang ekslusif bagi nasabah perorangan dengan banyak keuntungan yang diberikan oleh Bank Mandiri); (2) Golf Card (merupakan kartu kredit yang digabungkan antara hobi dan keuntungan dari Bank Mandiri, kartu kredit ini umumnya digunakan untuk penggemar olahraga golf); (3) Skyz Card (merupakan kartu kredit yang digabungkan antara penggemar travelling dengan keuntungan dari Bank Mandiri); (4) Gold and Silver Card (kartu kredit yang digunakan untuk kebutuhan sehari-hari dengan keuntungan yang banyak); (5) Everyday Card (merupakan kartu kredit yang bisa didesain sesuai dengan kepribadian nasabah yang baru mempunyai kartu kredit pertama); (6) Hypermart Card (merupakan kartu kredit yang pemanfaatannya untuk belanja kebutuhan rumah tangga dan tetntu saja banyak mendapatkan keuntungan seperti diskon, dsb); (7) Corporate Card (merupakan kartu kredit yang sangat bermanfaat bagi suatu perusahaan yang dimana digunakan untuk para pegawai yang akan melakukan transaksi bisnis, sehingga dapat dikontrol akan pengeluarannya); (8) Feng shui Card (merupakan kartu kredit yang dapat disesuaikan dengan lima unsur yakni, logam, air, kayu, api, tanah.

Kesimpulan Dan Saran

Dalam merencanakan masa depan pilihlah bank yang memiliki tingkat pengalaman yang tinggi, dimana dengan diikuti perkembangan usahanya, tingkat pendapatannya pertahun, karena tidak ingin mendapatkan suatu Bank yang tidak bisa dipercaya ketika akan menanamkan atau menyimpan dana/harta. Maka Bank Mandiri merupakan bank yang tepat bagi seorang perencana keuangan karena banyak optional produknya yang bisa diaplikasikan dalam perencanaan.

Selain itu juga dengan pengalaman yang ada pada Bank Mandiri dilihat dari tindak tanduknya setelah dilakukannya merger antar empat bank, melakukan beberapa tahap transformasi, dan penghargaan yang dimilikinya. Maka Bank Mandiri merupakan bank yang dapat terpercaya, terdepan dan dapat tumbuh bersama dengan semua rencana masa depan yang dimiliki.

Ada hal menarik dari Bank Mandiri di dalam websitenya dimana bisa memprediksikan berapa pinjaman yang akan didapat dari setiap produk pembiayaan/kredit dengan menggunakan kalkutaltor pinjaman, berikut contoh kalkulator ilustrasi pinjaman dari Bank Mandiri (note: silakan Ctrl+klik gambar kalkulator tersebut agar menuju langsung pada website Bank Mandiri).

           

Dalam merencanakan keuangan dan masa depan, sebaiknya sangat dianjurkan bagi umur produktif apalagi bagi lulusan baru (fresh graduate) untuk sangat berkomitmen untuk menabung, lebih baik menggunakan Mandiri Tabungan Rencana, karena tabungan ini dapat melakukan autodebet pada rekening tabungan kita yang ada pada Bank Mandiri dan juga memiliki masa waktu yang fleksible sampe 20 tahun. Jadi tidak perlu takut atau lupa dengan komitmen untuk menabung setiap bulan.

Jikalau sudah memiliki tabungan yang mencukupi dan memenuhi persyaratan yang ada pada bank mandiri, sebaiknya melakukan untuk tahap pembelian rumah. dengan menggunakan Mandiri KPR. Semua harapan atau impian tidak akan terbuang sia-sia jika terus berusaha untuk mencapainya. Jika ingin memiliki usaha tapi modal kerja tidak mencukupi sebaiknya melakukan pinjaman Mandiri Kta.

Sebaiknya dalam penggunaan Mandiri Kartu Kredit haruslah sangat bijak dan sesuai dengan kebutuhan atau sesuai dengan pendapatan perbulan, sehingga tidak perlu adanya penumpukan hutang yang berlebihan.

Sangat disarankan untuk melakukan tahapan dasar dulu yakni tahapan menabung. Dengan fokus, komitmen yang tinggi, menahan diri untuk mencapai impian di masa depan. Bagi Bank Mandiri sangat disarankan agar menambah sosialisasi dalam mengenalkan produk Banknya dan menambah konsultan keuangan (Account/Relationship Officer) bagi calon debiturnya.